2月1日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機構的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認同，才可能獲得備案。

2018年，將是P2P網(wǎng)貸的備案年。

繼監(jiān)管下發(fā)《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱“57號文”）后，各地正在進行整改驗收工作。

2月1日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機構的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認同，才可能獲得備案。

根據(jù)“57號文”，完成備案最后期限是今年6月末前，可以說，也是決定網(wǎng)貸平臺生死的關鍵時間點。

值得思考的是，各地金融辦正在加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，明確“7+4”類金融機構監(jiān)管，為何不包括網(wǎng)貸平臺？各地監(jiān)管標準不一，是否存在監(jiān)管套利空間，如何解決？如何確保不發(fā)生處置風險的風險？21世紀經(jīng)濟報道記者對此進行采訪解讀。

網(wǎng)貸平臺備案后或由銀監(jiān)局日常行為監(jiān)管

廣州市金融工作局局長邱億通曾告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，所謂“7+4”類金融機構，包括小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司7類金融機構和轄區(qū)內(nèi)的投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所的資本監(jiān)管、行為監(jiān)管和功能監(jiān)管的三大監(jiān)管職能，將由地方金融工作部門負責；但是，網(wǎng)貸平臺監(jiān)管尚待明確。

2016年8月，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管，各省級人民政府負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管。

至于網(wǎng)貸平臺備案以后，是由銀監(jiān)局還是金融辦監(jiān)管，尚未明確。

2017年3月，山東省人民政府辦公廳曾下發(fā)《關于印發(fā)山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督管理局）主要職責內(nèi)設機構和人員編制規(guī)定的通知》，提到職能轉變，其中增加的職責：負責全省網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管工作。

江蘇某地金融辦負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“今后可能分為兩個環(huán)節(jié)，一是備案環(huán)節(jié)，應由金融辦負責；二是日常監(jiān)管，特別是穿透式監(jiān)管，以銀監(jiān)局為主。具體還沒確定，要看高層態(tài)度，目前是共管。”中部某縣金融辦負責人認為：“今后由銀監(jiān)局日常監(jiān)管，不過，縣一級沒有銀監(jiān)局，由金融辦負責監(jiān)管。”

各地標準不一，存在監(jiān)管套利空間

值得一提的是，網(wǎng)貸平臺備案以后，由于互聯(lián)網(wǎng)沒有空間限制，可以全國開展業(yè)務，不過，各地備案和日常監(jiān)管標準不一，北上廣等地監(jiān)管相對較嚴，中西部地區(qū)相對較松，存在監(jiān)管套利空間。

“確實如此，有點像網(wǎng)絡小貸，剛開始由地方政府審批，存在一些問題，現(xiàn)在暫停審批了。對于北上廣等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，銀證保等金融牌照很多，不差網(wǎng)貸平臺，而且又有風險隱患，不用備案太多；但對于中西部地區(qū)，金融沒有那么發(fā)達，希望引進一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構，作為一個突破口，一方面增加稅收，另一方面也支持產(chǎn)業(yè)轉型。”中部某地金融辦負責人在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時認為。

因此，上海一些網(wǎng)貸平臺有意前往中西部地區(qū)備案。

上海一家中小網(wǎng)貸平臺負責人向21世紀經(jīng)濟報道記者坦言，上海監(jiān)管相對較嚴，備案成本較高，據(jù)其估算，備案成本大約200萬，而且不一定能夠獲得備案，因此，部分中小平臺計劃退出或者轉移到外省備案。

不過，根據(jù)“57號文”規(guī)定，對于2016年8月24日后新成立的網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務的網(wǎng)貸機構，在本次網(wǎng)貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記；對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構進行整改驗收及備案登記。

在網(wǎng)貸之家高級研究員張葉霞看來，確實存在監(jiān)管套利空間，但是，根據(jù)“57號文”上述規(guī)定，第二批備案的不確定性太大了，當然是優(yōu)先爭取第一批備案。

確保不發(fā)生處置風險的風險

根據(jù)“57號文”規(guī)定，對于難度極大、情況極其復雜的個別機構，最遲應當于2018年6月末之前完成相關工作；另外，對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務的機構，各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）應當協(xié)調(diào)相應職能部門予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。

業(yè)內(nèi)人士坦言，時間緊，任務重，違規(guī)存量業(yè)務是個大問題。對于無法完成備案的網(wǎng)貸平臺，如何有序退出，不發(fā)生處置風險的風險，也值得關注。

“主要風險在于，不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺或存在資金池以及自融問題，沒了后續(xù)投資，會出現(xiàn)流動性問題；或者，借款企業(yè)失去了貸款來源，還不了錢，造成兌付困難。”張葉霞表示。

根據(jù)“57號文”，監(jiān)管層提出，可以根據(jù)其具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；此外，充分協(xié)調(diào)工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權的部門，在機構退出環(huán)節(jié)依法履行相應職能，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，如果網(wǎng)貸平臺無法完成備案，只是不能發(fā)新標，但可以消化存量業(yè)務，消化以后，退出市場。