作為在政府工作報(bào)告連續(xù)三次提及的“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)，盡管時(shí)常爆出監(jiān)管漏洞和行業(yè)丑聞，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”近年來依舊風(fēng)頭正勁，常常以大額融資見諸報(bào)端。據(jù)IT桔子統(tǒng)計(jì)，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)累計(jì)完成融資案例400余起，融資總額達(dá)1000億元人民幣，和2014年的169起、共計(jì)200億人民幣相比，增長(zhǎng)了整整4倍。

值得注意的是，作為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托四大支柱之一，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在2015年僅完成融資20余起，只占互聯(lián)網(wǎng)金融的5%左右。但是今年伊始，風(fēng)向有所轉(zhuǎn)變。三月初，保險(xiǎn)銷售電商平臺(tái)慧擇網(wǎng)宣布完成B輪2億元融資，頓時(shí)引爆了大家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的關(guān)注熱情?？梢灶A(yù)見的是，在2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域新的香饃饃，引領(lǐng)各路資本競(jìng)相涌入，形成下一個(gè)萬億級(jí)別的新市場(chǎng)。

從專業(yè)的角度評(píng)價(jià)，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度是衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況及成熟程度的兩個(gè)重要指標(biāo)。來自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截止2015年底，全國(guó)保險(xiǎn)密度為270美元/人，保險(xiǎn)深度為3.6%，相比歐美3500美元/人的保險(xiǎn)密度和8%以上的保險(xiǎn)深度，尚有巨大的進(jìn)步空間。

此外，目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅為1500億元，和整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)年均2-3萬億的市場(chǎng)規(guī)模相比，實(shí)在是杯水車薪。這一懸殊的差距說明了傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)并沒有被互聯(lián)網(wǎng)真正滲透和顛覆，存在著巨大的藍(lán)海市場(chǎng)空間，同時(shí)也指出了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要走出理論的沙盤，找到真正盈利的商業(yè)模式還有相當(dāng)長(zhǎng)的一段路。

保險(xiǎn)作為傳統(tǒng)的金融行業(yè)細(xì)分，和銀行券商類似，在早期向互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的階段，主要還是簡(jiǎn)單地進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線銷售，以保險(xiǎn)直銷超市或者比價(jià)平臺(tái)為主。但是近兩年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及和垂直領(lǐng)域的玩家越來越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品逐步向著場(chǎng)景化和碎片化的保險(xiǎn)O2O產(chǎn)品升級(jí)，提供有深度的延伸產(chǎn)品和服務(wù)，在用戶體驗(yàn)方面有了質(zhì)的提升。

在機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能大熱的當(dāng)下，筆者認(rèn)為，未來幾年必將涌現(xiàn)出更多的基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)定制化產(chǎn)品，通過可穿戴、可移動(dòng)等設(shè)備收集數(shù)據(jù)，衍生出定制化、動(dòng)態(tài)計(jì)算費(fèi)率，將“互聯(lián)網(wǎng)+”真正落實(shí)到最終的產(chǎn)品中去。政策方面，去年10月國(guó)務(wù)院發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》并正式實(shí)施，從官方的層面鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展。毫不夸張的說，2015年可以稱得上中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的元年。